Poslovni novčani tokovi u idealnim se uvjetima mogu točno predvidjeti što dakako nije slučaj u stvarnosti. Dobavljači Vam mogu ponuditi atraktivne rabate prilikom avansnog plaćanja, no radi usporene naplate potraživanja Vašem društvu nedostaju obrtna ili sredstva za održavanje tekuće likvidnosti. Kratkoročnim kreditima, odnosno kreditima s rokom povrata do godine dana, prvenstveno se osiguravaju sredstva za prevladavanje navedenih potreba.
U ponudi kratkoročnog financiranja:
- Krediti za izvoz i pripremu izvoza roba i usluga
- Krediti za ostale namjene
- Revolving krediti
- Krediti po osnovu prekoračenja na transakcijskom računu
- Krediti bankama
- Krediti drugim finansijskim institucijama
- Krediti obezbj,namj,depozitom u visini od 100% iznosa kredita
Visinu kamatne stope i naknade za sve oblike financiranja određuju nadležna tijela Banke prema utvrđenom tarifnom pravilniku, a u skladu s bonitetom Klijenta, kontribucijom u prihodima banke, instrumentima osiguranja i dosadašnjim iskustvima u radu s Klijentom.
Napomena:
Krediti sa rokom otplate 0-12 mjeseci - bez valutne klauzule
Krediti sa rokom otplate 13-35 mjeseci, preko 500.000 KM - ugovara se valutna klauzula EUR
Krediti sa rokom otplate 36 mjeseci i više - ugovara se valutna klauzula EUR
Prekoračenje po transakcijskom računu:
Ovaj kredit vam omogućava ulazak u negativni saldo na transakcijskom računu u svrhu održavanja likvidnosti i pokrivanja povremenih potreba za dodatnim obrtnim sredstvima.
Iznos kredita: U zavisnosti od svrhe finansiranja, klijentovog finansijskog stanja, ponuđenih instrumenata obezbjeđenja i ostalih pokazatelja prema odluci Banke.
Rok otplate: Do 12 mjeseci.
Način otplate: Na dan isteka ugovora, račun mora biti u pozitivnom saldu ili na nuli.
Kamata se plaća samo na iskorišteni dio prekoračenja.
Napomena: Krediti sa rokom otplate 0-12 mjeseci - bez valutne klauzule.
Kredit za obrtni kapital:
Namjena ovog kredita je finansiranje obrtnog kapitala i pokrivanje nedostatka likvidnih sredstava.
Iznos kredita: Zavisi od svrhe finansiranja, klijentovog finansijskog stanja, te ponuđenih instrumenata obezbjeđenja i ostalih pokazatelja prema odluci Banke.
Rok kredita: Do 12 mjeseci.
Način otplate: Otplata glavnice odjednom(na kraju perioda),u jednakim mjesečnim ili kvartalnim ratama ili u jednakim mjesečnim ili kvartalnim anuitetima.
Napomena: Krediti sa rokom otplate 0-12 mjeseci - bez valutne klauzule.
Revolving krediti:
Revolving kredit vam omogućava korištenje kreditnih sredstava u skladu s potrebama vašeg poslovanja, a u svrhu održavanja likvidnosti i finansiranja povremenih potreba za dodatnim obrtnim sredstvima.
Kreditna sredstva možete koristiti i vraćati prema vašim potrebama, sukcesivno ili jednokratno.
Iznos kredita: U zavisnosti od svrhe finansiranja, finansijskog stanja klijenta, datih instrumenata obezbjeđenja i ostalih pokazatelja prema odluci Banke.
Kamata se plaća samo na iskorišteni dio kredita. Naknada se plaća samo jednom za cijeli rok korištenja.
Vrste revolving kredita:
- Standardni revolving kredit na rok do 12 mjeseci, uz mogućnost prolongacije roka kredita za narednih 12 mjeseci, ukoliko su ispunjeni uslovi propisani internim procedurama Banke.
- Revolving 6+6 na rok od 6 mjeseci uz mogućnost prolongacije roka kredita za narednih 6 mjeseci, ukoliko su ispunjeni uslovi propisani internim procedurama Banke.
Način otplate: Klijent po potrebi povlači i vraća odobrena sredstva.
Napomena: Krediti sa rokom otplate 0-12 mjeseci - bez valutne klauzule.
Kredit za izvozne poslove i pripremu izvoza:
Namjena ovog kredita je da izvoznicima omogući uravnotežen novčani tok i pokrivanje kratkoročnih nedostataka likvidnih sredstava.
Iznos kredita: Do 100% ICD, ugovora o izvozu ili deviznog priliva, otvorenog loro akreditiva.
Rok otplate: Do 12 mjeseci za kredite za pripremu izvoza i izvoz , odnosno do 150 dana za kredite za izvoz.
Način otplate: Otplata glavnice odjednom (na kraju perioda), u jednakim mjesečnim ili kvartalnim ratama ili u jednakim mjesečnim ili kvartalnim anuitetima.
Napomena: Krediti sa rokom otplate 0-12 mjeseci - bez valutne klauzule.
Krediti pokriveni novčanim depozitom djelimično ili u potpunosti
Namjena ovog kredita je finansiranje kratkoročnih potreba u situacijama gdje vlasnik društva ili druga fizička ili pravna osoba nudi za osiguranje novčani depozit.
Iznos kredita: Do visine iznosa depozita.
Rok otplate: Do 120 mjeseci, do isteka depozita-vezan za namjenu i potreban novčani tok.
Način otplate: Otplata glavnice odjednom (na kraju perioda).
Napomena: Krediti sa rokom otplate 0-12 mjeseci - bez valutne klauzule
Krediti sa rokom otplate 13-35 mjeseci, preko 500.000 KM - ugovara se valutna klauzula EUR; Krediti sa rokom otplate 36 mjeseci i više - ugovara se valutna klauzula EUR